La deuda de tarjeta es cara porque es revolvente: el interés que no pagas se suma al saldo, y el mes siguiente pagas interés sobre ese saldo más grande. En muchos países de la región las tasas de tarjeta son muy altas, a menudo muy por encima del 30% anual. La buena noticia es que unos cuantos cambios pueden acortar mucho el camino.
Por qué crece tan rápido
Con una tasa de 48% anual (4% mensual), un saldo de 10,000 pagando 500 al mes tarda unos 3 años y medio en liquidarse y cuesta más de 10,500 en intereses: más que la deuda original. Si agregas 250 extra al mes, lo terminas en 20 meses y pagas unos 4,600 de intereses. Pruébalo con tus números en la calculadora de pago de deudas.
Busca dinero que ya tienes
- Revisa suscripciones y gastos hormiga y manda la diferencia a la tarjeta.
- Vende lo que no usas: ropa, electrónicos, muebles.
- Usa aguinaldo, bono 14 y bonos para abonar a capital.
Negocia con tu banco
Llamar para pedir una tasa menor, sobre todo si pagas puntual, no cuesta nada. Pregunta también por programas de reestructuración o por convertir el saldo en un préstamo a plazo fijo con tasa menor. Pide siempre la tasa efectiva y el costo total por escrito.
Pago mínimo vs. pago para no generar intereses
Tu estado de cuenta suele mostrar un “pago mínimo” y un “pago para no generar intereses”. Pagar solo el mínimo alarga la deuda por años. Siempre que puedas, paga más del mínimo; lo ideal es pagar el total cada mes.
Consolidar, con cuidado
Un préstamo personal con tasa mucho menor para liquidar tus tarjetas puede ayudar, siempre que compares el costo total, incluidas comisiones y seguros, y que no vuelvas a usar las tarjetas.
Deja de agregar compras
Es muy común abonar a la tarjeta mientras se sigue comprando con ella, y el saldo no baja. Mientras la pagas, guárdala o usa solo débito o efectivo.
Elige un orden y sostenlo
Si tienes varias tarjetas, decide entre avalancha o bola de nieve y no cambies cada mes.
Preguntas frecuentes
¿Cancelo la tarjeta cuando la termine de pagar?
Depende. Cancelar puede acortar tu historial y bajar tu crédito disponible. Si no cobra anualidad y confías en ti, puede convenir mantenerla sin usarla.
¿Pago un poco a todas o me enfoco en una?
Enfocar el extra en una, pagando mínimos en las demás, suele terminar las deudas más rápido.
¿Pagar la deuda afecta mi historial?
Pagar a tiempo y bajar tus saldos suele mejorarlo con el tiempo. Lee cómo funciona el historial crediticio en nuestra guía.
Guía relacionada: historial crediticio: qué es y cómo mejorarlo.