Cómo funciona esta calculadora
El interés compuesto significa que ganas rendimiento no solo sobre el dinero que pones, sino también sobre el rendimiento que ya ganaste. Cada mes la calculadora aplica una doceava parte de la tasa anual a todo el saldo y luego suma tu aporte mensual. La fórmula es:
Saldo = P × (1 + r/12)n + A × ((1 + r/12)n − 1) ÷ (r/12)
P es tu monto inicial, A el aporte mensual, r el rendimiento anual en decimal y n el número de meses. La gráfica separa cada año lo que aportaste y el crecimiento que se sumó encima.
Un ejemplo
Empieza con 10,000 y aporta 300 al mes con un rendimiento de 7% anual. Después de 20 años tendrías cerca de 196,665: 82,000 son tus aportes y 114,665 es crecimiento. Si sigues 30 años, el saldo llega a unos 447,156. Esos diez años extra suman más que los primeros veinte, porque el crecimiento trabaja sobre un saldo mucho mayor. Por eso empezar temprano importa tanto. El ejemplo funciona igual en quetzales, pesos o dólares.
Cómo hacer el resultado más realista
- Usa un rendimiento conservador. Ningún rendimiento está garantizado. Prueba varios escenarios (por ejemplo 4%, 6% y 8%) en lugar de confiar en un solo número.
- Mira el valor en dinero de hoy. En Latinoamérica la inflación puede ser alta, así que el mismo saldo compra mucho menos en 20 o 30 años. Escribe la inflación de tu país para ver cuánto valdría en dinero de hoy.
- Resta comisiones e impuestos. Un fondo que cobra 1% o 2% al año se come buena parte del crecimiento a largo plazo.
- La regla del 72. Divide 72 entre el rendimiento anual para estimar en cuántos años se duplica tu dinero: al 6%, unos 12 años; al 9%, unos 8.
Preguntas frecuentes
¿Qué rendimiento debo poner?
Depende de dónde esté el dinero. Una cuenta de ahorro o un depósito a plazo suelen rendir menos y variar poco; las inversiones en bolsa históricamente han rendido más en plazos largos, pero con subidas y bajadas fuertes. Usa un número conservador y prueba otros.
¿Es lo mismo que el interés simple?
No. El interés simple se paga solo sobre el monto original. El compuesto se paga sobre el monto original más los intereses ya ganados, por eso el crecimiento se acelera con el tiempo.
¿Sirve para cualquier moneda?
Sí. Elige tu moneda arriba; las fórmulas son las mismas. Solo asegúrate de usar el rendimiento y la inflación de esa moneda.
¿Cuándo se suman los aportes?
Al final de cada mes, después del crecimiento de ese mes. Aportar al inicio del mes daría un resultado un poco mayor.