En buena parte de Latinoamérica, la pensión que recibirás al retirarte probablemente no alcanzará para vivir como hoy. Muchos trabajadores están en la economía informal y no cotizan, y quienes sí cotizan a veces reciben pensiones bajas frente a su último salario. No hace falta alarmarse, pero sí planear.
Cómo suelen funcionar los sistemas
- Sistemas públicos de reparto, como el del IGSS en Guatemala, donde se paga una pensión si cumples ciertos requisitos de edad y años de contribución.
- Cuentas individuales administradas por AFP o afores, como en México, Chile, Perú, Colombia o El Salvador, donde lo que recibas depende de lo que se haya acumulado en tu cuenta.
- Sistemas mixtos que combinan ambos.
Las reglas cambian con frecuencia. Revisa con la institución de tu país cuánto llevas cotizado y qué pensión podrías recibir.
Por qué conviene un ahorro propio
- Tu pensión puede ser una fracción de tu ingreso actual.
- Si trabajas por tu cuenta, quizá no estés cotizando.
- La gente vive más años, y el dinero tiene que durar más.
- Depender solo de los hijos es una carga cada vez más difícil para las familias.
Cuánto hace el tiempo
Ahorrar 500 al mes con un rendimiento promedio de 6% anual desde los 30 hasta los 65 años daría cerca de 712,000. Si empiezas a los 45, llegarías a unos 231,000: menos de un tercio, con solo 15 años menos de aportes. Pruébalo en la calculadora de interés compuesto y recuerda usar la inflación de tu país para ver el valor en dinero de hoy.
Cómo empezar
- Revisa tu estado de cuenta de pensión o afore, si tienes, y confirma que tus datos y aportes estén bien.
- Aprovecha los aportes voluntarios y cualquier aporte extra de tu empleador. En algunos países tienen beneficios fiscales.
- Automatiza un ahorro mensual para el retiro, aunque sea pequeño, y súbelo con cada aumento.
- Invierte a largo plazo con opciones diversificadas y de bajo costo; lee cómo empezar a invertir.
- Paga tus deudas caras antes de llegar al retiro.
Si empiezas tarde
Nunca es tarde para mejorar. Aumentar tu porcentaje de ahorro, trabajar algunos años más, reducir gastos fijos antes de retirarte o planear un ingreso de medio tiempo en el retiro hacen una diferencia real.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo ahorrar para el retiro?
Una guía común es apartar entre 10% y 15% de tu ingreso a lo largo de tu vida laboral, contando lo que ya cotizas. Si empiezas tarde, puede ser más.
¿Una casa propia cuenta como retiro?
Ayuda, porque en el retiro no pagarías renta, pero no te da ingresos para vivir, salvo que la rentes o la vendas.
¿Y si trabajo por mi cuenta?
Revisa si puedes cotizar de forma voluntaria en tu país y arma un ahorro propio. Lee también nuestra guía de presupuesto con ingresos variables.